将来の資産形成を考え始めると、よく聞くのが「NISA」と「iDeCo」。どちらも投資信託を使って資産を育てることができる、お得な制度です。
この記事では、NISAとiDeCoの違いを初心者にもわかりやすく解説しながら、節税効果が体感できる「iDeCoシミュレーター」もご紹介します！
NISAとiDeCoとは？
■ NISA（ニーサ）
NISAは「少額投資非課税制度」の略で、投資で得た利益が非課税になる制度です。
2024年から新NISAがスタートし、ポイントは以下の通りです：
- 年間投資額：最大360万円
- 非課税保有限度額：最大1,800万円（成長投資枠は1,200万円）
- 非課税期間：無期限
■ iDeCo（イデコ）
iDeCoは「個人型確定拠出年金」。自分で掛金を積み立てて、投資信託などで運用し、60歳以降に受け取る私的年金制度です。
最大の魅力は、掛金が全額「所得控除」される＝節税できること！
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NISAとiDeCoの違いをおさらい！
| 項目 | NISA（新NISA） | iDeCo |
|---|---|---|
| 主な目的 | 資産運用全般 | 老後資金の準備 |
| 投資可能商品 | 投資信託・株式など | 投資信託（限定的） |
| 非課税メリット | 運用益が非課税 | 運用益＋掛金が所得控除 |
| 引き出し | いつでも可能 | 60歳まで原則引き出し不可 |
| 年間投資上限 | 最大360万円 | 最大81.6万円（職業による） |
| 非課税保有限度額 | 最大1,800万円 | なし（運用期間中ずっと） |
| 節税効果 | 投資益のみ | 掛金全額が所得控除 |
結局どっちを選べばいい？
- 自由にお金を使いたい・中期の資産運用もしたい → NISA
- 節税しながら老後資金を準備したい → iDeCo
併用も可能なので、「NISAで中期資産」「iDeCoで老後資金」と使い分けると非常に効果的です。
まとめ
NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇を活かした資産形成の心強い味方です。
- NISA → 最大1,800万円まで非課税。引き出し自由！
- iDeCo → 掛金が全額所得控除。節税しながら老後資金を準備！
どちらも活用すれば、将来のお金の不安をグッと軽くすることができます。
まずは一歩踏み出してみましょう！