投資信託は初心者にも人気の資産運用方法ですが、「リスクがある」と聞くと不安になる方も多いのではないでしょうか？
本記事では、投資信託におけるリスクの種類と、初心者が気をつけるべきポイントをわかりやすく解説します。
投資信託とは？初心者でも始めやすい理由
投資信託とは、複数の投資家から集めた資金をもとに、運用のプロが株式や債券などに分散投資する金融商品です。
投資信託が初心者に人気な理由
- 少額から始められる（1,000円程度からOK）
- 運用はプロにお任せできる
- 分散投資でリスクが抑えられる
ただし、投資信託には元本保証がないため、リスクを正しく理解しておくことが重要です。
投資信託の主なリスク5種類【初心者向け】
1. 価格変動リスク（市場リスク）
株価や債券価格など市場の動きにより、投資信託の価格が上下するリスクです。
主な要因： 株式市場の変動、金利、経済・政治の不安定さなど
対策： 長期運用＆分散投資でリスクを低減しましょう。
2. 信用リスク
投資先の企業や国が倒産・債務不履行などを起こすリスクです。
対策： 信用格付けの高い企業や国に投資するファンドを選びましょう。
3. 為替リスク
外国資産に投資している場合、為替レートの変動で損益が変動するリスクです。
対策： 為替ヘッジ付きのファンドを選ぶとリスクを抑えられます。
4. 流動性リスク
保有資産がすぐに売却できない状況で、希望価格で売れない可能性があります。
対策： 主要市場の資産に投資するファンドを選びましょう。
5. 運用会社リスク
運用会社の経営状況や運用方針の変化による影響もリスクになります。
対策： 実績と信頼性のある大手運用会社を選ぶのが安心です。
初心者がリスクに備える3つのポイント
① 分散投資
資産や地域を分散して投資することで、一部の損失を全体でカバーできます。
② 自分のリスク許容度を知る
「どのくらいの損失まで耐えられるか」を知っておくことが大切です。
③ 積立投資で時間分散
毎月同じ金額を投資する「ドルコスト平均法」は、価格変動リスクを軽減します。
まとめ：投資信託のリスクを正しく知って安心スタート！
投資信託にはさまざまなリスクがありますが、正しく理解し、対策をとることで初心者でも安心して投資を始められます。
| リスクの種類 | 内容 | 主な対策 |
|---|---|---|
| 価格変動リスク | 市場の値動きで基準価額が変動 | 長期・分散投資 |
| 信用リスク | 投資先の破綻リスク | 信用力の高い銘柄に投資 |
| 為替リスク | 為替レートの変動影響 | 為替ヘッジの利用 |
| 流動性リスク | 資産が売却しづらくなる | 流動性の高い資産に投資 |
| 運用会社リスク | 運用会社の経営リスク | 信頼性のある会社を選ぶ |
「リスク＝怖いもの」ではありません。
正しく知って準備すれば、投資信託は初心者にも心強い資産形成の味方になります。